2023年信用卡诈骗犯罪立案量刑标准

　　凡从事信用卡诈骗活动，有下列情形之一的，应予追究：

　　（一）使用伪造的信用卡，或者使用虚假身份冒领的信用卡，或者使用过期的信用卡，或者冒用他人的信用卡进行诈骗活动，金额超过5000元的；

　　（二）恶意透支金额一万元以上。

　　本条规定的“恶意透支”，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，且发卡银行两次以上仍不退还卡的行为。来电。

　　存在恶意透支，金额在1万元以上10万元以下，且在公安机关立案前已归还全部透支利息，情节明显轻微的，依法追究刑事责任依法不得追究。

　　信用卡诈骗量刑标准2023

　　实施信用卡诈骗罪，有下列情形之一，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金二万元以上20万元以上；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金元;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金五万元以上。五十万元以下罚款或者没收财产：

　　（1）使用伪造的信用卡，或者使用虚假身份冒领的信用卡；

　　(2) 使用过期的信用卡；

　　(3)冒充他人信用卡；

　　(4)恶意透支。

　　前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，在规定限额内或者规定期限内透支，经发卡行催告后不退还卡的行为。

　　盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

　　使用伪造信用卡、虚假身份证件骗取信用卡、作废信用卡或者冒用他人信用卡实施信用卡诈骗，金额在5000元以上5000元以下的数额在五万元以上的，属于刑法规定的一百人之一。第九十六条规定的“数额较大”；数额在五万元以上、五十万元以下的，属于刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五十万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。

　　刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒充他人信用卡”，包括下列情形：

　　(1)找到别人的信用卡并使用；

　　（2）骗取他人信用卡并使用；

　　（三）窃取、贿赂、诈骗或者以其他非法手段获取他人信用卡信息并通过互联网、通讯终端等使用的；

　　（四）其他冒用他人信用卡的情形。

　　2023年信用卡诈骗？

　　(1)犯罪与非犯罪的界限

　　l。行为人实施冒用他人信用卡犯罪，必须具有诈骗他人财产的主观目的。主观上有诈骗故意，客观上有冒用他人信用卡的行为，才构成本罪。在实践中，一些信用卡持有人将信用卡借给他人，例如亲戚和朋友。从表现上看，用户也属于冒用他人信用卡的行为，但用户冒用他人信用卡的行为必须经过持卡人的同意。该行为虽然违反了信用卡使用规定，但用户主观上并不存在非法占有持卡人财产的意图。因此，其不具备信用卡诈骗罪的本质特征。在这种情况下，可以进行纠正。或者按照有关规定处理，不适用本条规定，以犯罪论处。

　　2。区分善意透支和恶意透支，正确认定利用信用卡进行恶意透支的信用卡诈骗罪。善意透支与恶意透支的本质区别在于行为人的主观意图不同。虽然两者从客观表现上都造成了透支，但前者的行为人是先用后还，届时透支和利息都会归还；而后者则是将透支占为己有，根本不想偿还或者没有。该人无力偿还债务，其行为必然表明其会千方百计逃避有关部门的提醒，甚至潜逃避债。现实生活中，使用信用卡透支的情况时有发生，但行为人是善意还是恶意，需要综合分析其行为才能做出正确判断。具体结合上述情况，如果您采用提供虚假证件、身份证等欺骗手段申请信用卡，然后进行大额透支，该行为本身就足以证明您进行了恶意透支；如果您合法申请信用卡并使用自己的信用卡进行大额透支，则会分析透支前后的具体表现，例如透支后潜逃，或在多次提醒下拒绝还款等。银行，或者大大超过自己实际支付能力的透支，这实际上是不可能的。如果能够还款，就可以认定为恶意透支。

　　3。如果存在下列情形，能够证明行为人没有诈骗意图的，不以犯罪论处：

　　(1) 我不知道所使用的信用卡是伪造的或无效的。一般来说，当使用伪造或无效的信用卡时，可以推断行为人具有诈骗的主观故意，因为行为人应该知道自己是否拥有该信用卡。但实践中，可能存在他人谎称行为人申请了信用卡，并将伪造或作废的信用卡交给行为人以获取财物，而行为人信以为真的情况。当然，在这样的情况下，不能认定行为人有故意欺诈行为。

　　（二）非以非法占有他人财产为目的，冒用或者冒用他人信用卡的。如果行为人拥有信用卡，但因疏忽或者其他原因使用了错误的他人信用卡，行为人并非故意，当然不能以犯罪论处。也有行为人明知而使用他人信用卡的情况，但行为人是出于开玩笑或解燃眉之急等原因使用该卡，而持卡人事后立即解释并还款，因为行为人没有以非法占有他人财物为目的，不应以犯罪论处。

　　(3)商誉透支。允许善意透支，因此不存在犯罪问题。关于区分行为人透支是善意还是恶意的问题，一般来说，如果行为人连续透支导致透支数额巨大，或者未按时偿还透支金额，继续超额透支并拒绝透支，还款的话，就可以算恶意透支了。 ;行为人在限额内透支或者透支超过限额但按时还款的，属于善意透支。

　　（2）盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪论处

　　该条第三款规定：“盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定处罚。”这种情况是指犯罪分子盗取他人信用卡，利用信用卡诈骗财物的案件。行为。所谓盗窃和使用信用卡，包括犯罪分子盗窃信用卡并自行使用信用卡，也包括犯罪分子的同伙或朋友明知信用卡被盗而使用信用卡。在后一种情况下，盗窃犯罪分子的从犯或者朋友可以被视为盗窃犯罪的共犯。如果有人在不知道信用卡被盗的情况下使用信用卡，则不应以盗窃罪来处罚该用户，而应根据使用的具体情况和情况，依照有关法律的规定进行处理。例如，小偷偷了一张信用卡后，他告诉他的朋友他找到了它并使用了它。在这种情况下，用户不应被视为盗窃罪，而应被视为冒用他人信用卡罪。处理欺诈的法规。

　　（三）伪造信用卡及利用伪造信用卡实施诈骗的定性问题

　　伪造信用卡并以假冒信用卡代替的诈骗行为如何定性？在信用卡诈骗罪成立之前，我国刑法界存在三种观点：第一种观点认为信用卡是有价证券，具有货币功能。因此，只要持卡人主观上具有营利目的，客观上实施伪造行为，就应当以伪造证券罪定罪。第二种观点认为，伪造是手段，骗取钱财是目的。涉嫌伪造证券罪、诈骗罪的，应当以重罪处罚。第三种观点是诈骗罪应当直接定罪。因为我国现行的有价证券包括支票、股票、存折、汇票、公共债券、国库券（不包括在我国流通的外国发行的信用卡），行为人的目的并不是为了牟利，但非法占用公共财产。事实上，用卡购买商品的行为并不具有营利性质。该行为侵犯的对象不是国民经济的正常运行，而是社会财产关系。信用卡诈骗罪成立后，伪造信用卡的行为依照本法规定构成伪造、变造金融票据罪，使用伪造的信用卡的行为构成信用卡犯罪。欺诈罪。两者之间存在牵连关系，伪造、变造金融票据罪应当以重罪加重。惩罚。由于两种犯罪的法定刑相同，因此将涉案人的行为作为信用卡诈骗罪处罚是适当的。