违法搭建的 “714高炮阵地”

       在刚刚过去的3.15晚会上，出现这样一些醒目的标题，“7000元网贷变成50万 “714高炮” 要钱更要命；缺德的智能骚扰电话，颠覆三观！”可见公民在互联网消费上的权益一直在遭受侵害。

       近年来国家对互联网相关行业的监管日趋严格，对危害消费者网上消费的不法行为一直严厉打击，但仍有一些公司机构违规违法开展某些互联网业务，甚至利用网络逃避监管。在经营过程中，此类公司设置陷阱、大肆敛财，给很多消费者带来了经济损失和精神伤害。此次雷腾律师就以晚会中的714高炮案例为您深度解析这里面牵扯的法律问题。

一. 7.14高炮到底是什么

       伴随着互联网的快速发展，人们发现互联网现在也伴随着许多关于办理贷款业务的宣传，多是以即时到账，利率低，手续简单为宣传噱头，有些人因为急等用钱而银行贷款手续复杂到账慢，自己又要面子等原因，往往会心存侥幸的选择这种简便的贷款方式。可是通过多数案例研究发现受害者一旦被粘上，就掉进无尽的深渊甚至走上了自杀的道路。那么714高炮到底代表的是什么意思呢？714即是指借款周期是7天或者14天，高炮是指高额的“砍头息”及“逾期费用”。砍头息就是在给付借款人所借的钱款时就扣除本金的30%，作为综合费用收取。逾期费用是指在七天后借款人还不上款项，每天扣除本金的5%-10%作为逾期费用。高额的莫须有的费用迫使借款人只能拆东墙补西墙，越借越多到最后的借款就只能用于填补前面的窟窿。这也是视频中董女士为什么由最初的7000元钱的债务在短短三个月的时间里变成50万元的原因。

二. 714高炮在互联网消费领域到底涉及什么样的法律问题

       雷腾律师经过检索发现现在市面上涉嫌714高炮的APP大多是没有经过批准的，不具备小金额互联网金融放贷的资质。

       根据《关于规范民间借贷行为 维护经济金融秩序有关事项的通知》，《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》及《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法律规范中明确规定，未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。714高炮平台违规操作，逃避互联网监管在没有取得相关资质的情况下进行放贷业务显然是不符合法律规定的。由于本身的存在就是不合法的所以当事人的权益受到侵害时自然也很难得到保障。

       其次，雷腾律师发现在多数的互联网借贷中，消费者最苦恼的可能就是网络平台的催收方式。在受害者定期没有还款时，网络平台会采取打电话骚扰其家人、朋友、侮辱受害者的人格等方式进行催债。根据我国《关于规范民间借贷行为 维护经济金融秩序有关事项的通知》的相关规定，严厉打击以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款。在714高炮中通过打电话骚扰其亲朋好友来进行催收，显然是严重违反国家规定扰乱了经济金融秩序和社会秩序的行为，同时也妨碍了正常金融活动健康发展。严重时也可能会导致像山东于欢案例的重蹈覆辙。

       另外，在714高炮中同样存在违规搜集公民的个人信息问题，根据《信息安全技术个人信息安全规范》的规定在个人信息收集这一重要环节,严格界定了个人信息控制者的权利并明确了其义务,规定在收集个人信息前,应当向信息主体明示相关内容并取得同意;涉及间接获取方式以及个人敏感信息时,应当做出必要说明或取得明示同意且遵守有关法律、行政法规关于个人信息保护的规定。在714类似的案例中APP后台欺骗蒙蔽借款人，强制收集借款人的个人信息，并且用于非法目的。显然是违法的。

       违规收取高额利息，中国银保监会等部门联合印发了《关于规范民间借贷行为 维护经济金融秩序有关事项的通知》，对非法金融行为亮剑，对民间借贷行为作出规范。根据最高法的规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。但是在714高炮中发现打着低利率口号的借贷平台往往会收取高额利息，其远远超过了国家规定的最高利率。并且威逼强迫消费者买单，侵害消费者的合法权益。

三. 714高炮能带给我们的一些反思

      在现如今的社会，人工智能、大数据与消费者的关联越来越紧密，为我们的生活提供了前所未有的便利。但与此同时，这些新生事物也被不法分子利用，谋取巨额利润，侵犯消费者的合法权益。714高炮这类新型侵权方式，涉及互联网消费的很多方面，包括违规开发不合法的软件，被泄露的个人信息，恶意的催款电话，以及国家对于这种互联网消费的监管的缺乏。同时它的出现也考验着我们治理消费环境的综合能力，需要用全新的互联网思维，调动各方力量，建立共治共享的普惠格局，满足人民群众日益增长的金融需求。

四.在面对像714高炮这样的互联网领域犯罪时雷腾律师有以下几点建议：

       1. 完善关于该领域的相关法律制度，从立法层面抵制这种违法行为。例如国家市场监督管理总局2019年03月15日出台的《中央网信办关于开展App安全认证工作的公告》以加大对公民个人信息的保护。规范移动互联网应用程序，在立法层面为从事互联网相关行业设置条件。

       2. 加强对互联网相关的企业申请营业执照的审查力度，现场检验其是否具备所申请事项的相关技术与设备，确保许可经营的范围即是企业日常生产活动的范围，保障当事人查询到的信息即是真实的信息。

       3. 加快完善互联网治理框架和标准的研究与制定。建议重点研究互联网消费的各个环节，从互联网应用程序（简称App）的申请许可到消费者受到侵害时如何维权，完善相应的治理程序和标准

       4. 加快监测平台建设，完善互联网可靠，可控技术监测和检验能力。加强互联网终端的检验检测能力，能及时发现互联网上从事违法犯罪行为的软件和企业，从而在源头上抑制违法行为的发生，保护公民的健康的消费环境。从而杜绝此类事件的发生。

       而对于面对像714高炮这样的借贷时雷腾律师建议大家在面对网络上的互联网贷款，不要被其宣传所蒙蔽，要时刻保持一个戒备的心态，查阅其相关资质。尽量去银行等正规机构办理贷款业务。其次如果现在此刻的你正在面对像714高炮这样的问题，雷腾律师也建议您应该及时站出来，寻找专业人士帮助自己维权。切勿走上不归路。